Recevoir une somme forfaitaire au travail, que ce soit suite à une négociation syndicale, une augmentation de salaire rétroactive ou un bonus annuel, peut être une occasion idéale pour renforcer votre avenir financier. Cependant, une mauvaise gestion de ce versement forfaitaire peut avoir des conséquences importantes sur vos coûts fiscaux. Voilà pourquoi il est crucial de prendre des décisions financières éclairées pour optimiser son impact.
Tout d’abord, il faut savoir que toute augmentation de salaire, sera imposé à votre taux marginale d’imposition, soit votre taux le plus élevé. Ce qui veux dire que la charge fiscale viendra réduire considérablement votre versement réel, net d’impôts.
De plus, cette augmentation de salaire, même si elle résulte d’un versement forfaitaire unique qui ne se reproduira pas l’année suivante, aura un impact sur le calcul des allocations familiales auxquelles vous aurez droit l’année suivante.
Si votre revenu augmente, vos allocations diminueront à partir du mois de juillet de l’année suivante.
C’est pourquoi notre conseil le plus efficace pour vraiment optimiser votre argent est d’investir l’équivalent de toute somme forfaitaire reçue dans votre REER, à condition, bien sûr, d’avoir de l’espace de cotisation disponible.
Je sais, je sais : ce n’est peut-être pas le conseil le plus excitant, mais laissez-moi vous expliquer pourquoi le REER est une option intéressante:
Les cotisations à un REER réduisent votre revenu imposable, ce qui se traduit par des économies d’impôt immédiates. De plus, les fonds investis dans un REER croissent à l’abri de l’impôt, ce qui vous permet de maximiser votre épargne pour la retraite. En prime, cette cotisation REER « annule », en quelque sorte, le revenu supplémentaire aux fins fiscales, ce qui vous permet de protéger vos allocations familiales pour l’année suivante.
Cependant, si les allocations familiales ne sont pas un enjeu pour vous, ou si vous n’avez pas l’espace de cotisation nécessaire pour contribuer à votre REER, il existe d’autres façons de rentabiliser un revenu forfaitaire :
– Investir dans un REEE (Régime enregistré d’épargne-études)
En utilisant l’argent économisé sur les impôts grâce à votre contribution au REER, envisagez de réinvestir dans un REEE pour financer les études de vos enfants. Les cotisations au REEE bénéficient de subventions gouvernementales, ce qui peut aider à maximiser l’épargne pour l’éducation de vos enfants.
– Utiliser un CELI (Compte d’épargne libre d’impôt)
Le CELI est un excellent véhicule d’épargne à long terme, car les revenus générés à l’intérieur du compte sont exempts d’impôt. En réinvestissant une partie de votre somme forfaitaire dans un CELI, vous pouvez faire fructifier votre argent et bénéficier de flexibilité pour vos objectifs financiers futurs.
– Rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé
Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé ou avec des mensualités élevées, comme des cartes de crédit ou des prêts personnels, utiliser votre somme forfaitaire pour rembourser ces dettes peut vous aider à économiser sur les intérêts à long terme, afin de réduire vos charges financières mensuelles et d’améliorer votre situation économique globale.
En remboursant une dette avec une somme forfaitaire, vous pourriez même libérer des fonds mensuels supplémentaires et alors redistribuer ce budget dans votre stratégie d’investissement, ce qui pourrait vous aider à accélérer l’atteinte de vos objectifs financiers à long terme.
Conclusion
En investissant intelligemment votre somme forfaitaire, vous pouvez maximiser les avantages financiers pour vous et votre famille. Que vous choisissiez de contribuer à un REER, de réinvestir dans un REEE ou un CELI, de rembourser des dettes, il est important de prendre des décisions éclairées pour votre avenir financier. Chez Mon Choix Financier, nous sommes là pour vous aider à planifier judicieusement vos finances et à atteindre vos objectifs financiers. Prenez rendez-vous avec nous pour commencer à bâtir un avenir financier solide pour vous et votre famille.
