Acheter une propriété est un processus qui vous fera sans doute vivre une montagne russe d’émotions! Et dans le lot : oui, beaucoup de stress.
C’est un projet qui comporte plusieurs étapes et qui doit tenir compte de pleins de différents facteurs personnels et financiers qui sont tous inter-liés.
On ajoute à ça les facteurs « émotion », « surprises/imprévus » ET « ampleur $$$ de la transaction », et on se ramasse avec une pas pire boule de stress dans l’estomac.
Et bien que l’attente pour TROUVER une maison pour être long dans le marché actuel, une fois que votre offre sera acceptée par un vendeur : c’est le compte à rebours qui commence pour prouver votre financement et croyez-moi : c’est un 10 jours qui défile plus que rapidement lorsqu’on ne s’y est pas bien préparé.
MAIS. La bonne nouvelle? C’est que vous pouvez prendre le taureau par les cornes pour la mise en œuvre de ce grand projet de vie et Oui: avez le contrôle sur certains aspects du dénouement. (Et donc de votre niveau d’anxiété qui s’y rattache.)
Alors voici 6 astuces pour vous aider à diminuer considérablement votre stress et donc prendre des décisions plus posées pour une des transactions les plus importantes de votre vie.
– Faites votre budget
Déterminez le montant du paiement hypothécaire que vous êtes à l’aise de payer compte tenu de vos revenus et dépenses actuelles, mais aussi considérant vos projets des prochaines années.
Prévoyez vous un congé de maternité? Un changement d’emploi? Vous lancer en affaires?
Préférez vous investir davantage dans votre maison pour être plus confortable dans votre chez-soi, ou vous voulez prévoir des voyages, camping, ou d’autres activités dans votre budget en plus de vos paiements hypothécaires?
(Psst : Si ça peut vous aider, j’ai un outil de budget gratuit que je peux vous partager, vous n’avez qu’à m’en faire la demande par courriel)
– Planifiez adéquatement votre mise de fonds
Prévoyez tout de suite comment vous aller financer la mise de fonds pour éviter des surprises ou des délais supplémentaires.
Vous allez RAPer vos REER? Informez vous tout de suite sur le processus et trouvez les formulaires nécessaires, rencontrez votre conseiller financier pour revoir vos choix d’investissements si votre horizon de placement a changé, et assurez-vous que vous respecterez le 90 jours nécessaires pour les retraits de fonds en REER.
Vos parents vous offrent un don? Les banques vous demanderont une lettre de don signée: faites-là d’avance! Une chose de moins à penser lorsque vous ferez une offre sur une propriété. Ce sera prêt!
– Prévoyez un surplus de liquidité
En plus de votre mise de fonds, il est sage de prévoir aussi de la liquidité supplémentaire, équivalente à environs 3% de la valeur souhaiter de votre achat pour couvrir vos frais de déménagement, notaire, taxe de bienvenue, réparations, et petits imprévus qui surviennent souvent avec une nouvelle propriété.
Ex : si vous chercher une maison à 400 000$, il serait sage de prévoir environs 12 000$ de liquidité en plus de votre mise de fonds pour couvrir ces dépenses et éviter de devoir avoir recours au crédit.
Faire ce calcule vous aidera aussi à décider le montant de mise de fonds (5% vs 15% vs 20%, etc.) que vous déciderez de mettre pour votre achat, en prévoyant combien vous devrez vous garder pour le « après achat».
– Faites faire une préapprobation COMPLÈTE
– Faites faire une préapprobation COMPLÈTE.
Évitez les préapprobations en ligne qui ne font aucune vérification de vos informations : vous pourriez avoir des surprises quand viendra le temps de finaliser votre preuve de financement.
Optez plutôt pour faire tout le processus bancaire d’approbation, avec un conseiller, incluant fournir tous vos documents fiscaux, faire l’enquête de crédit, confirmer votre emploi, etc. AVANT d’entamer vos recherches pour une propriété. Croyez-moi, vous ne voulez vraiment pas être pris à ressortir vos papiers d’impôts pour trouver un avis de cotisation manquant ou appeler Trans-union pour corriger une erreur sur votre bureau de crédit quand le décompte est partie sur votre offre d’achat et que vous avez seulement quelques jours pour prouver votre financement à un vendeur.
La préapprobation vous permettra aussi de valider si le budget que vous vous donniez pour l’achat est réaliste, et vous confirmera votre marge de manœuvre avec ce dit budget.
– Revoyez tout de suite vos besoins d’assurances personnelles
Pas besoin d’attendre d’avoir signé une nouvelle hypothèque pour trouver les assurances nécessaires pour couvrir votre prêt!
Mettre en place les bonnes protections d’assurances est un processus en soi qui exige du temps et parfois des délais avant une approbation finale. Surtout si vous avez un historique de santé, êtes en attente de voir un spécialiste ou recevoir des résultats de tests, si vous des arrêts de travail à déclarer, ou encore des antécédents familiaux qui pourraient compliquer votre approbation. Alors pourquoi ne pas éviter les surprises et régler ce dossier d’avance?
Revoir vos besoins en assurances avec un(e) conseiller(ère) en sécurité financière avant d’être pris dans la tornade de décisions autour de la finalisation de l’achat de votre maison vous permettra d’éviter les délais pour trouver les BONNES couvertures d’assurances pour vous, mais aussi de prévoir les coûts des primes dans votre planification de budget.
– Travaillez avec des professionnel(le)s
Pour tous vos projets d’envergure, travailler avec des spécialistes pour vous accompagner dans vos démarches vous enlèvera un énorme poids sur les épaules: nous pouvons vous guider dans chaque étape du processus, prévoir les obstacles d’avance pour les éviter, déceler des opportunités auxquelles vous n’auriez peut-être pas pensées, et vous offrir des conseils pour vous aider à prendre des décisions avec plus de confiance…et moins de stress. 😉
Parlez avec un(e) conseiller(ère) de confiance et commencez tout de suite la planification financière de votre prochain projet de vie : nous sommes justement là pour ça.
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